在日常生活中，购买重大疾病保险本是为防患于未然而寻求的一份保障，然而近期一起保险理赔纠纷引发了大家的关注。周女士在女儿小暖出生不久，就为她购买了一份重大疾病保险，当时约定只要确诊疾病符合合同约定保障对象，便可获得保险赔付，1型糖尿病就在保障范围之内。

让人没想到的是，当小暖确诊1型糖尿病，周女士提交了病历及相关材料，等来的却是保险公司的拒赔结果。理赔通知书称小暖的病情不属于合同规定的重大疾病，不能进行理赔。保险公司认为其合同中对1型糖尿病有明确解释，而小暖情况不符合理赔要求。

但周女士觉得，保险合同里的1型糖尿病定义是保险公司自行设立的，超出普通人认知，附加条件太严苛。且保险公司对于1型糖尿病的诊断标准没有进行明确提示和说明，那么该合同便不具备法律效力。

2019年《健康保险管理办法》规定，保险公司在产品条款的疾病诊断标准需要符合通行医学标准。法院审理发现，此保险对重大疾病的定义在一定程度上减轻了部分理赔责任范围。合同里可能存在这样情况，确诊某种疾病，但由于没满足其他条件，保险公司则不履行赔偿。这使得投保人在理赔纠纷中处于不利地位。

法院审判员赵靓说，保险合同前后存在核心条款与疾病定义限定标准不一致的矛盾。很多保险合同上核心条款前写着确诊就赔，可在具体解释疾病定义时，又对这些病设置限制条件。这反映出保险公司在产品设置的时候存在不够严谨统一。

这些案例显示，保险公司为排除“疑似”风险或减少赔偿，会对理赔在条款中暗藏苛刻要求。然而这些条款表述隐晦，投保人理解困难，投保时大多只能一头雾水地盲目签字，容易对保险责任和权益认识产生偏差，后续为理赔埋下了隐患。

保险行业从业者也承认，合同和常识对于“重疾”判断标准不同。法学专家指出，这种认知差异凸显了保险公司清晰阐释条款内容的重要性。消费者购买保险时，大部分依赖业务员讲解和合同条款认知，若表述不清，直接关乎他们的切身利益。

为规避问题产生，保险公司在签合同之前需要按照监管要求，对格式合同中涉及消费者权利义务的重要内容严格说明提醒，突出重要信息和字体，确保详细解释。让投保人详细了解保险范围和免责范围，明白保的是什么、不保的是什么，以免后续发生分歧。目前，保险公司在理赔中高门槛、设置模糊概念、不履行说明义务问题已经严重影响保险业发展。保险公司作为提供保险规则的一方，要承担起“将问题解决于事前”责任使命，从合同条款制定时就要清晰严谨。投保人也要在购买保险时候多咨询注意细节条款，做到明明白白投保购保，共同打造健康的行业环境，最大程度地消除双方对于疾病认识的理解分歧，进而有效减少类似保险理赔官司发生 。