近期，贷款洗钱类诈骗案件呈现高发态势，手段极为隐蔽且危害巨大。一些神秘人自称能“包装银行卡流水”帮助办理贷款，实则让不少人陷入诈骗陷阱，深受其害。以下是几起具体案例，来看看诈骗分子是如何得逞以及造成怎样的后果。

2025年3月，装修个体户刘某在网上结识了自称“贷款经理”的网友。刘某因有贷款需求，轻信对方可办理低息贷款。对方提出需要“包装银行流水”，刘某匆忙前往“办理手续”，将手机、银行卡及密码都交给对方操作。当天，他的账户就因涉诈被警方冻结，不仅没拿到贷款，还惹上麻烦。

同年5月，建材销售商丁某也遭遇类似诈骗。他在网上和一名号称能“代办贷款”的网友搭上线，此人以“刷流水就能办贷款”为幌子，诱骗丁某提供个人银行卡账户信息。之后在网友指导下，丁某通过手机银行进行多笔转账操作，帮他人转移资金，其银行账户随后因涉嫌诈骗被多地公安机关冻结，自己的生意也受影响。

6月12日，王某通过微信结识某中介公司，线下办理贷款业务时被告知需“刷流水”提升额度。中介让一陌生账户向其新开卡账户转入8万元，又引导他通过线下网点转出79000元至他行同名银行卡，不久王某银行卡被冻，还接到公安电话，被告知自己成了在逃人员，涉嫌诈骗及洗钱。

诈骗分子的手段并不复杂，但极具欺骗性。一是发布虚假广告，常伪装成银行或网贷平台客服，在网络发布“无抵押”“免征信”“快速放贷”等吸引人的广告。二是要求包装流水，诱骗当事人提供账户信息后，借口银行流水不够无法放款，引诱配合资金运作，实则利用当事人账户转移诈骗赃款。三是诱导转移资金，要求当事人提供身份信息、银行卡等，打入涉案资金，让转账或取现，以达到洗钱、跑分目的。

面对此类情况，大家一定要谨慎应对。办理贷款要选正规金融机构，走正常流程，认真核实机构资质。别轻信网络、电话、短信里“无抵押、免征信、快速放款”广告，以及“包装流水提高贷款通过率和额度”这种谎言。还要妥善保管好自己的银行账户与相关介质，别给陌生人用，也别帮他人过渡资金。刷流水是违法行为，不仅拿不到承诺贷款，还可能因帮信罪被起诉，身陷牢狱之灾。发现陌生入账时要及时核实，保护自身权益。 那么大家在生活中是否曾碰到过类似贷款诈骗的情况呢……